Lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je maandelijks een vast bedrag aflost. Dit bedrag wordt berekend door het leningbedrag te delen door de looptijd (in maanden) van de lening. Bij een standaard looptijd van 30 jaar (=360 maanden), deel je het leningbedrag dus door 360. Aan het eind van de looptijd is de hypotheek daardoor geheel afgelost. Door de maandelijkse aflossingen nemen de restantschuld en de maandelijkse rentebedragen gedurende looptijd af. Door de vaste maandelijkse aflossing kenmerkt de lineaire hypotheek zich verder door relatief hoge aanvangslasten.

De voordelen van een lineaire hypotheek:

• De bruto en netto maandlast daalt iedere maand.
• Je lost sneller af dan bij een annuïteitenhypotheek, daardoor heb je minder kans op een restschuld bij verkoop van de woning.
• De hypotheek is gegarandeerd afgelost aan het einde van de looptijd.
• De totale rentelasten over de hele looptijd van de hypotheek zijn lager dan bij een annuïteitenhypotheek.

De nadelen van een lineaire hypotheek:

• Hogere maandlasten in de eerste jaren dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Door de maandelijkse daling van de hypotheekschuld, wordt de hypotheekrenteaftrek beperkt.
• Door de aflossingen wordt sneller overwaarde in de woning gecreerd. Hierdoor wordt de fiscale aftrek bij een eventuele verhuizing beperkt (bijleenregeling).

Ja, op een lineaire hypotheek kun je extra aflossen. Hierdoor worden je maandlasten lager of wordt de looptijd van de hypotheek korter.

Let op: afhankelijk van de voorwaarden van de geldverstrekker kan er sprake zijn dat je boeterente verschuldigd bent. Veelal mag je per kalenderjaar 10% tot 20% boetevrij aflossen van de oorspronkelijke hypotheeksom.

Tip: Overleg bij twijfel met onze Erkend hypotheekadviseur of extra aflossen op je hypotheek in jouw situatie verstandig is.

Bij een lineaire hypotheek heb je in het begin hogere maandlasten omdat je sneller aflost dan bij een annuïtiare aflossing. Het voordeel is dat je netto maandlasten gedurende de looptijd van de hypotheek dalen. Bijvoorbeeld handig als je later minder wilt gaan werken of aan kinderen denkt. Ook loop je minder risico op een restschuld als je jouw woning weer verkoopt. Je lost immers elke maand een vast bedrag af.

Een lineaire hypotheek zou je ook kunnen combineren met een annuïteitenhypotheek. Door deze twee hypotheekvormen te combineren (omstreeks 60% annuïteit en 40% lineair) kun je de netto maandlasten ongeveer gelijk houden.