Levensverwachting en de AOW-leeftijd

Zelf sparen of beleggen voor een aanvulling op je pensioen

Voordeel

• Je kunt op elk moment vrij over het vermogen beschikken.

Nadeel

• Over je belastbaar inkomen (waarde minus bezittingen) betaal je belasting. Deze belasting betaal je als je vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt. Hoeveel vermogens­belasting je betaalt, hangt af van hoe groot je vermogen is.

Geen pensioen­regeling bij je werkgever

Is er geen pensioen­regeling bij je werkgever? Vraag je werkgever waarom hij deze niet aanbiedt? Op de website van de Sociaal Economische Raad (SER) vind je meer tips en kun je ook een melding maken van het feit dat je geen pensioen opbouwt bij je werkgever.

Heb je een hypotheek, dan zou je daarop extra kunnen gaan aflossen.

• Je verlaagt je woonlasten als je met pensioen bent. De ruimte die je overhoud kun je vervolgens vrij besteden.
• Over het bedrag dat je aflost, betaal je geen rente meer.

• Hierdoor daalt wel de jaarlijkse rente­aftrek die je ontvangt uit de belasting­aangifte.

Sparen of beleggen met een lijfrente product

Periodiek (maandelijks of jaarlijks) geld reserveren voor je pensioen? Dat is mogelijk via een lijfrenteverzekering, bank­spaar­rekening of beleggings­rekening.  De inleg is fiscaal aftrek­baar als je kunt aantonen dat je een pensioen­tekort hebt. Op de einddatum moet je het geld gebruiken om een pensioen­uitkering te kopen. Tip: laat je adviseren door een onafhankelijk financieel deskundige.

• Een deel van je inleg krijg je terug via je aangifte inkomstenbelasting.

• Je betaalt belasting over de periodieke uitkering.

Sparen of beleggen op basis van een éénmalige storting

Bij een koopsompolis stort je eenmalig een bedrag. Je verzekeraar of bank gaat dit geld voor je beleggen. Op je pensioen­datum koop je met het geld een uitkering. Voor een koopsom­polis gelden dezelfde belasting­voordelen als voor lijfrentes en bank­spaar­rekeningen. Tip: laat je adviseren door een onafhankelijk financieel deskundige.

Heb je een hypotheek, dan zou je daarop extra kunnen gaan aflossen.

Is je woning meer waard dan je hypotheekschuld, kun je overwegen om je woning te verkopen of de overwaarde op te nemen in een nieuwe hypotheek. Je krijgt dan de overwaarde vrij tot je beschikking. Bij verkoop is de overwaarde de verkoopprijs minus de resterende hypotheek

Bij verkoop heb je geld nodig om in nieuwe woonruimte te voorzien. Het restant kun je gebruiken om je pensioen­inkomen aan te vullen. Tip: laat je adviseren door een onafhankelijk financieel deskundige.

Blijven werken na je pensionering

Heb je uiteindelijk toch nog te weinig inkomen, dan kun je ook (blijven) werken na je pensionering. Dat heeft geen gevolgen voor je andere inkomsten. Je krijgt daardoor niet minder pensioen of AOW. Over het bedrag dat je verdient, betaal je inkomsten­belasting.